老张最近整夜失眠，手机一响就心惊肉跳。三年前创业失败欠下的200万债务像雪球越滚越大，催收电话从早到晚没停过。上周收到法院传票时，他第一次认真考虑破产这两个字。
很多人听到破产就觉得天塌了，其实这是法律赋予债务人的保护机制。我国《企业破产法》和《个人破产条例》就像安全气囊，在财务危机时给债务人缓冲空间。去年深圳就有一位单亲妈妈通过个人破产程序，成功减免了87万元债务。
别等到被起诉才行动。主动联系债权人协商，很多银行都有债务重组专项通道。上周刚有个案例，某餐饮老板通过抵押部分资产，将500万债务延长到5年分期，利率从18%降到5%。
操作要点：
当欠债超过500万或债权人较多时，可以向法院申请司法重组。这个过程就像给企业做"财务ICU"，在法官监督下冻结债务利息，暂停强制执行。去年某建材公司通过重组方案，保住了80%员工岗位。
如果确实资不抵债，清算反而是种解脱。法院会指定管理人盘点资产，按法定顺序清偿。注意！恶意转移财产可能涉嫌犯罪，去年就有老板因提前过户房产被追责。
提交申请 向债务人住所地法院递交申请书，现在很多地方法院开通了线上提交通道。材料齐全的情况下，深圳法院平均7个工作日内会决定是否受理。
债权人会议 这个环节决定着重组方案能否通过。记得提前准备PPT演示，用数据说话比哭穷更有说服力。去年有家企业用动态现金流模型说服了90%的债权人。
完成债务重组只是开始，建议做好三件事：
记住，法律不会惩罚诚实的失败者。北京某科技公司破产重整后，创始人用5年时间不仅还清了债务，还带着新项目重新敲响了上市钟声。